हैलो, एव्रीवन मैं हूँ सुशांत और आप पढ़ रहे हैं Moneymandal.com, अच्छा तो कहीं आप भी उन्हीं लोगों में से तो नहीं जो ये सोचते हैं कि इन्वेस्टमेंट से तो सिर्फ लॉन्ग टर्म में ही अच्छे रिटर्न आ सकते हैं और बड़ा कॉर्पोस बन सकता है, रेगुलर इनकम तो सिर्फ सैलरी या बिज़नेस करने से ही आ सकती है,
तो वेल, कुछ हद तक आप सही भी सोचते हैं, लेकिन पूरी तरह से नहीं हम आपको बताते हैं कैसे तो आज की इस आर्टिकल में हम बात करने वाले हैं ऐसे इन्वेस्टमेंट आइडियाज़ के बारे में जिससे कि आप लॉन्ग टर्म में अच्छी वेल्थ तो बनाओगे ही साथ में रेगुलर इन्कम भी मीलती रहेंगी, तो शुरू करते हैं
#1. SWP (Systematic Withdrawal Plan)
पहला इन्वेस्टमेंट आइडिया है SWP यानी कि सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान, हम में से हर एक की अलग अलग फाइनैंशल जरूरते होती है, जिसकी वजह से हमारे अलग अलग इन्वेस्टमेंट प्लान्स भी होते हैं और उसी के बेसिस पर हम अपने इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी बनाते हैं, कुछ लोग एक ही बार में पैसे इन्वेस्ट कर देते हैं जिससे उन्हें बार बार पैसे इन्वेस्ट करने ना पड़े या टेंशन नहीं रहती बार बार इन्वेस्ट करने की, कुछ लोग अपनी इन्वेस्टमेंट SIP यानी कि सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के रूप में करते हैं, और थोड़े थोड़े पैसे डाल कर बड़ा कॉर्पोरेट बनाना चाहते है,
जब की कुछ इन्वेस्टर्स अपने कैपिटल को ग्रो करने में लग जाते है, वही कुछ लोग अपने इन्वेस्टमेंट से रेगुलर मंथ्ली इन्कम Earn करना चाहते है और इसलिए SWP करते है, दोस्तों SWP एक ऐसा इन्वेस्टमेंट प्लान है जिसमे की आपकी इन्वेस्टमेंट से आपको एक फिक्स टाइम के लिए रेगुलर मंथ्ली इन्कम मीलती रहेंगी, कई ऐसे म्यूच्यूअल फंड्स हाउसेस है जो कि SWP की सर्विसेज प्रोवाइड करते हैं उनमें से कुछ फेमस नाम है TATA, SBI, ICICI, Canara आदि जो कि ऑन एन एवरेज 10 से 12 परसेंट का इंट्रेस्ट देते हैं,
तो अगर आप अपनी इन्वेस्टमेंट से रेगुलरली इन्कम कमाना चाहते हैं तो इन म्यूच्यूअल फण्ड हाउसेस के SWP फंड्स को चेक करके उसमें इन्वेस्ट करके अच्छी इनकम सोर्स बना सकते हैं,
#2.Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
अब आगे बढ़ते है, अगला इन्वेस्टमेंट आईडिया है पोस्ट ऑफिस की MIS यानी की मंथ्ली इनकम स्कीम जी हाँ, सही सुना आपने पोस्ट ऑफिस अभी भी ऐसी स्कीम रन करती है जो कि हमें रेगुलर इन्कम देती है उसमें से एक बहुत ही पॉपुलर स्कीम का नाम है पोस्ट ऑफिस मंथ्ली इन्कम स्कीम ये स्कीम गवर्नमेंट सपोर्टेड है तो ऑटोमैटिकली हमारा रिस्क कम हो जाता है,
तो ऐसे इन्वेस्टर्स जो कि कम रिस्क में रेगुलर इन्कम कमाना चाहते हैं, उनके लिए पोस्ट ऑफिस मंथ्ली इन्कम स्कीम बहुत ही किफायती ऑप्शन हो सकता है इसमें हमें 7.4 परसेंट फिक्स्ड एनुअल रिटर्न मिलता है जो कि हमें मंथ्ली पे किया जाता है, वैसे ये इन्ट्रेस्ट गवर्नमेंट हर क्वार्टर में चेंज करती रहती है इसमें एक इंडीविजुअल मैक्सिमॅम 9 लाख और ज्वाइंट अकाउंट में 15 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं,
जीस पर 7.4 परसेंट के ऐन्युअल रिटर्न पर जितना मंथ्ली इंट्रेस्ट बनेगा वो मंथ्ली पे कर दिया जाएगा, ये स्कीम पांच साल में मेच्युर हो जाती है और मेच्युर होने के बाद इसे अगले पांच साल के लिए इन्वेस्ट किया जा सकता है, तो अगेन रेगुलर इनकम के लिए ये स्कीम काफी बेहतर ऑप्शन है।
| Scheme Name | Post Office Monthly Income Scheme |
|---|---|
| Investment Type | Fixed Income |
| Annual Return | 7.4% |
| Payment Frequency | Monthly |
| Maximum Individual Investment | Rs 9 lakh |
| Maximum Joint Account Investment | Rs 15 lakh |
| Scheme Maturity | 5 years |
| Renewable After Maturity | Yes, for the next 5 years |
| Government Support | Yes |
| Risk Level | Low |
#3. Long Term Government Bonds
अब नेक्स्ट इन्वेस्टमेंट प्लान की बात करते हैं, जो कि है लॉन्ग टर्म गवर्नमेंट बांड्स, ऐसे लोग जो कि कम रिस्क में रेगुलर इन्कम पाना चाहते हैं, उनके लिए तो गवर्नमेंट सपोर्टेड बॉन्ड काफी बेहतर ऑप्शन है, गवर्नमेंट बांड्स बेसिक्ली शॉर्ट टर्म से लेकर लॉन्ग टर्म सभी के लिए अवेलेबल होते हैं तो हम अपनी सुविधा के अनुसार इन्वेस्टमेंट ड्यूरेशॅन भी चूस कर सकते हैं जब हम बॉन्ड्स गवर्नमेंट से लेते हैं तो गवर्नमेंट इंट्रेस्ट रेट के हिसाब से,
जिसे कि हम बांड मार्केट में कूपन रेट कहते हैं, उसके हिसाब से मंथ्ली बेसिस पर हमें इंट्रेस्ट पे करती रहती हैं, बांड बेसिक्ली गवर्नमेंट फंड रेजिंग के लिए जारी करती हैं इसका मतलब ये हैं की सपोज़ गवर्नमेंट कोई नया प्रोजेक्ट लॉन्च कर रही हैं और उसके लिए उन्हें फंड रेजिंग करनी हैं,
तो वो बांड्स इश्यू करती है जिसके बदले में सरकार हमें इंट्रेस्ट पे करती है, जैसे ही गवर्नमेंट का वो प्रोजेक्ट कम्पलीट हो जाता है, वो हमसे बॉन्ड्स वापस लेकर हमारे पूरे पैसे वापस कर देती है, तो इसमें हमारा कैपिटल हमें पूरा का पूरा तो मिल ही जाता है, साथ में गवर्नमेंट हमें उसका इंट्रेस्ट मंथ्ली पे करती रहती है, तो ये एक काफी बेहतर ऑप्शन हो सकता है,
#4. Annuity Plans
इसके बाद जो नेक्स्ट इन्वेस्टमेंट आइडिया है वो है Annuity Plans, दोस्तों इंडिया में कई बड़ी इंश्योरेंस कम्पनीज Annuity Plans ऑफर करती है जो कि काफी कम रिस्क पर कॉन्स्टंट इन्कम प्रोवाइड करते हैं इन प्लान्स को मैक्सिमम लोग अपनी रिटायरमेंट को सिक्योर करने के लिए खरीदते हैं,
इसमें बेसिक्ली होता है ये है आपको एक lumpsum अमाउंट इन्वेस्ट करना होता है और वो इन्वेस्टमेंट रेगुलर इंटर्वल में रेगुलर इन्कम देती रहती है सो Annuity Plans बेसिक्ली दो तरह के होते है Deferred Annuity और Immediate Annuity, दोस्तों Deferred Annuity प्लान में लम्पसम इन्वेस्टमेंट करने के बाद, हम खुद चूज कर सकते हैं कि कितने टाइम के बाद हमें रेगुलर इनकम चाहिए, जबकि Immediate Annuity में लम्पसम इन्वेस्टमेंट करने के तुरंत बाद ही हमें रेगुलर इन्कम मिलने लगती हैं, बस यहाँ बात ये है कि Annuity Plans में हमें बहुत सारे फीस, कमिशन और सरेंडर चार्जेज देने पड़ते हैं, इसके साथ ही इसमें हमें कोई भी टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता और ये प्लान्स टैक्सेबल होते हैं,
#5. senior citizen saving scheme
नेक्स्ट इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम, दोस्तों ये स्कीम पोस्ट ऑफिस की वन ऑफ़ दी प्रॉमिनेंटस्कीम्स में से एक है, जो सरकार ने सीनियर सिटीजन के लिए शुरू किया है, जिससे रिटायरमेंट के बाद ही उन्हें रेगुलर मंथली इन्कम मीलती रहेंगी, ये स्कीम उनके लिए है जिनकी उम्र 60 साल या उससे ज्यादा है,
इसमें मिलने वाला इंट्रेस्ट रेट किसी भी सरकारी स्कीम के इंट्रेस्ट रेट से ज्यादा है, अभी इसमें इंट्रेस्ट रेट चल रहा है 8.2 परसेंट का इसमें जमा किया गया पैसा पांच साल के लिए लॉक कर दिया जाता है यानी कि इसकी मेच्युरिटी पीरियड होती है पांच साल, लेकिन इसको आप तीन साल के लिए और आगे बढ़ा सकते हैं इस योजना में भी सरकार सेक्शन 80C के बेनिफिट देती है यानी कि 1.5 लाख की इन्वेस्टमेंट टैक्स फ्री हो जाती है, इसमें मिनिमम इन्वेस्टमेंट हज़ार रुपए की है और मैक्सिमॅम इन्वेस्टमेंट 30 लाख रूपीस की हो सकती है और ये 30 लाख रूपीस आप जॉइंट अकाउन्ट में इन्वेस्ट कर सकते हैं,
लेकिन अगर आप इंडीविजुअल अकाउंट ओपन करेंगे तो ये मैक्सिमम लिमिट15 लाख की ही रह जाएगी, चलिए थोड़ा कैलकुलेट करके देखते हैं अगर आप अपनी रिटायरमेंट के बाद 30 लाख रुपए 5 साल की मेच्युरिटी पीरियड पर 8.2 परसेंट इंट्रेस्ट रेट पर लगा देते हैं तो आपका मेच्युरिटी अमाउंट मतलब पांच साल बाद आपके 30 लाख रुपए बढ़कर 42 लाख 30 हज़ार हो जाएंगे,
क्वार्टरली इन्ट्रेस्ट आपको मिलेगा 61,500 रूपीस का, यानी की महीने के 20,500 मतलब आपको अपनी इन्वेस्टमेंट पर हर तीन महीने पर 61,500 मिल जाएगा, जो कि आपकी रिटायरमेंट में काफी हेल्पफुल साबित होगा,
Conclusion
तो इस आर्टिकल में हमने जाना उन इन्वेस्टमेंट आइडिया के बारे में जो कि लॉन्ग टर्म में अच्छे रिटर्न तो देगी ही, साथ में रेगुलर इनकम के लिए भी काफी बेहतर सोर्स है, तो इसमें से आप किस में ऑलरेडी इन्वेस्ट करते हैं या किसमें इन्वेस्ट करेंगे, हमें कमेंट सेक्शन में जरूर बताइएगा, इस आर्टिकल को पढ़ने में अपना कीमती वक़्त देने के लिए धन्यबाद!
